独家丨监管或将重罚“侨兴债”涉案银行 广发银行7.2亿罚单只是开始

监管治理治理市场乱象，打击违法违规行为仍在继续。

12月26日，21世纪经济报道记者从消息人士处获悉独家获悉，继银监会查处广发银行惠州分行违规担保案件，对广发银行罚没7.2亿元之后，仍有多家银行业金融机构或将被重罚。

监管此次处罚“侨兴债”涉案银行，处罚金额较大，除广发银行，某股份制银行A银行、某大型银行B银行因涉案金额较大将被处以大额罚款，但金额不会超过对广发银行处罚。此外，一些中小金融机构也牵涉其中。

“侨兴债”于三年前的2014年12月发行，案件于一年前的2016年12月爆发。

2014年12月起，广东民企侨兴集团旗下的两家公司侨兴电讯、侨兴电信通过广东金融高新区股权交易中心（简称“粤股交”）发行两年期私募债，合计本息11.46亿元（简称“侨兴债”）。该私募债由债券承销人粤股交在互联网发行平台“招财宝”发布，浙商财险为债券本金及到期兑付提供货币债务履约保证保险，发行人实际控制人、侨兴集团董事长吴瑞林提供无限连带责任担保，广发银行惠州分行出具履约保函。

根据银监会12月8日对广发银行处罚信息，2016年12月20日，广东惠州侨兴集团下属的2家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付，该私募债由浙商财险公司提供保证保险，但该公司称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函。之后10多家金融机构拿着兜底保函等协议，先后向广发银行询问并主张债权。由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件，涉案金额约120亿元，其中银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。

“侨兴债”案件融资链条过长，涉及地方交易所、互联网平台、银行、保险等多种机构，在交易结构上层层嵌套。

银监会认定广发银行十二项违法违规事实，包括出具与事实不符的金融票证；未尽职审查保理业务贸易背景真实性；内控管理严重违反审慎经营规则；流动资金贷款用途监督不到位，未尽职审查银行承兑汇票贸易背景真实性等；以流动资金贷款科目向房地产开发企业发放贷款；报送监管数据不真实等。

除广发银行，上述涉案A银行、B银行此前一直未曝光。消息人士认为，两家银行或主要是资金提供方的角色。有的银行资金供给较为充沛，但缺少优良资产配置。

12月8日，银监会公告对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元，其中，没收违法所得17553.79万元，并处以3倍罚款52661.37万元，其他违规罚款2000万元。多名高管分别给予取消高管任职资格、警告和经济处罚。

银监会表示，聚焦重点风险领域和社会关切，把查处银行业大要案作为强监管的有力抓手，坚决治理市场乱象，打击违法违规行为。