来源：金融投资报 作者：吉雪娇

从贷款业务违规集中处罚，到金融消费者保护持续加强，2月，金融行业监管仍持续从严。

据不完全统计，2月1日-28日，银保监会官网发布金融机构罚单超350张。从处罚主要原因来看，贷款业务违规问题仍较为集中。其中，违规“输血”房地产也成为部分机构“踩雷”的主因。

贷款违规仍较集中

2月，在银行机构罚单中，贷款业务违规仍较为集中。据不完全统计，在2月各地银保监局发布的130余张罚单中，涉及贷款业务违规的超30张，涉及银行超20家，包括国有银行、股份行、城商行、村镇银行等。

其中，深圳银保监局2月发布多张银行罚单，贷款“三查”不尽职，信贷资金被挪用成为多家银行机构集中受到处罚的主要原因，深圳农村商业银行等超过10家银行存在违法违规行为。此外，杭州银行深圳分行、浙商银行深圳分行因贷前调查不尽职，贷款资金被挪用，被分别处以罚款300万元、40万元。

从处罚金额来看，2月涉及贷款业务违规的金融机构罚单中，不乏百万级罚单，如上海青浦惠金村镇银行、上海恒通村镇银行、南洋商业银行、湖南星沙农村商业银行、长沙银行等，处罚金额均超过或达到100万元。

从上述银行罚单来看，除部分流动资金贷款授信管理严重违反审慎经营规则；个人经营性、消费贷款流入限制性领域，贷款管理不到位形成不良；部分借款人未按集团客户进行统一授信管理等违法违规行为外，违规“输血”房地产也是部分机构“踩雷”的主要原因。

如南洋商业银行“发放建筑施工企业流动资金贷款违规用于补缴土地价款”；湖南星沙农村商业银行“违规发放贷款用于购地，向房地产公司发放流动资金贷款用于项目建设”；长沙银行“经营用途贷款直接流入房地产企业、贷款管理不到位，经营用途贷款间接流入房地产企业”；某股份制银行上海分行“发放个人住房贷款首付资金审核严重违反审慎经营规则”等。

除银行外，信托机构亦存在相关违规。2月22日，上海银保监局发布罚单显示，爱建信托存在违规向资本金不足的房地产项目发放信托贷款、向不具备二级房地产开发资质的房地产开发企业发放信托贷款等8项违法违规行为，被责令改正，并处罚款400万元。

金融消费保护需加强

随着金融消费者保护持续加强，金融机构相关违规亦受到关注。

从保险行业罚单来看，2月，多家保险机构及从业人员因欺骗投保人、对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况、将保险产品与银行理财产品进行片面比较等受到处罚。

如某保险公司山东电销中心在电话销售人身保险产品过程中，存在夸大保险责任或保险产品收益、虚构投保条件、以限时限购为由开展营销、对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传等问题，构成对保险消费者的销售误导，涉及保单共计41笔。

从个人保险代理人利用微信朋友圈虚假宣传保险产品，存在欺骗投保人的违法违规行为；到保险公司唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动；从银邮代理渠道培训存在误导内容，到银行代理销售保险业务管理不规范，在多张罚单背后，保险行业相关规范仍需持续加强。

此外，有消费金融机构也因消费者保护不规范等受到处罚。银保监会2月8日发布罚单显示，招联消费金融有限公司存在营销宣传存在夸大、误导；收取平台服务费质价不符；产品定价管理不审慎；对合作商户风险管理不到位；未报告联合贷款表外风险敞口；催收行为不当；消费者权益保护审计工作不规范；消费投诉管理工作不到位等8项违法违规事实，被处以罚款290万元。

2020年10月，银保监会消费者权益保护局曾发布通报，招联消费金融公司存在夸大及误导宣传、未向客户提供实质性服务而不当收取费用等问题，侵害了消费者的知情权、自主选择权和公平交易权等权益。其中，营销宣传存在夸大、误导情况。在相关宣传页面、营销话术中，未明确说明展示利率为日利率、月利率还是年利率，“超低利率”、“0门槛申请”、“全民都可借”、“随借随还”、“想还款可以提前还款”等宣传内容与实际情况不符。