自银保监会、人民银行联合印发《关于加强新市民金融服务工作的通知》以来，新市民可以享受到的金融服务均等化程度提升，获取金融服务的便利性也显著增强。不可否认的是，新市民虽作为新的独立群像出现，但却并不是刚刚出现的群体。他们一直背负工作不稳定、信用白户、无抵押资产等标签，较难获得传统金融服务覆盖。在此过程中，金融科技企业一直都在进行积极补位，其中，360数科秉持自身科技优势，利用“三个人”实现了对这部分人群的金融能力加持：一是找到人，二是看准人，三是服务人。

新市民主要是指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住，未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体，包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等，目前约有三亿人。

在业内看来，新市民群体所具备的小额分散特征，导致信用风险较集中，大大阻碍了新市民金融服务的可得性。因此，360数科的“三个人”，聚焦技术手段，利用人工智能、信息安全等前沿科技，搭建起金融机构+数字科技+新市民场景的创新模式，成为助力“新市民”获取均等化的金融服务的有效尝试。

找到人：

当前，360数科主要采用两种线上方式，实现对“新市民”的精准触达。

首先是对渠道的精准投放。360数科通过人群DNA、分布式神经网络等特征模型，对媒体、信息流、短视频等平台的流量进行有效管理和判断，利用业务模型和风险偏好精准定位到有需求的个人，并将之进行需求匹配；

而后，对匹配到的人群需求进行智能运营。具体来讲，360数科借助可视化规则引擎，对用户全生命周期的管理，最大化提升金融科技服务效率，一方面实现用户满意度的提升，另一方面更好的降低机构的获客成本。

看准人：

通过三步走解决方案，360数科完善了金融全链路管理，实现“看准人”目标。

贷前，360数科利用历史数据作为有监督机器学习的测试数据集，通过规则条件、用户分层、用分类器将用户做信用分的区分，从而针对性的实施服务策略。

贷中，利用健康诊断实时评估用户风险，并通过动态决策模型调整用户的贷款额度与利率，并以决策结果实时输出业务策略。

贷后，根据客户特征判定还款能力、还款意愿、情绪因素等，360数科将综合评估贷后管理难度，制定相关策略。其中，催回难度低、申请人情绪稳定的案件可由360数科自研的智能语音机器人完成，实现贷后管理效果最优化。

服务人:

“新市民”所呈现的特征虽然高度一致，但对于金融服务的需求却存在较大差别。针对这部分人群在创新创业、个体工商发展领域的不同需求，360数科利用现有产品体系，通过商超贷、供货贷、物流贷等多款产品，借力合作伙伴生态，精准发力不同细分市场。此外，为加强对“新市民”触达性，360数科通过开启绿色双通道，完成了线上与线下模式的深度结合。一方面优先合作伙伴渠道，另一方面加强线下力量，将服务“新市民”落到实处。

过去一年，360数科聚焦于新市民的金融服务痛点，依托线上线下融合的业务模式，运用科技手段，为小微企业提供信贷额度302亿元，其中首贷户占比七成。值得一提的是，在360数科开启的第二轮“小微助力计划”中，针对新市民集中的个体工商群体，联合金融机构向农贸市场、建材市场、批发零售等小微集群定向输送专项支持资金。

目前，不止金融科技企业均已开启新市民服务布局，随着政策加码，银行也加入新市民赛场的争夺。但综合市场上信贷产品看来，针对新市民推出的产品还在试水阶段，无论是金融机构还是金融科技企业，目前大多是利用已有业务或产品，划出单独的分支，但并未细化到新市民的个性信贷需求。未来，360数科也将以此为目标，继续利用安全技术和科技优势，更好地将金融服务嵌入到新市民生活工作中，践行普惠金融。