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数字引领构建发展“双曲线” 光大银行打造零售金融发展样本
2022-11-03 18:16:23 来源: 中国网财经
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中国网财经11月3日讯 当前,光大银行围绕“打造一流财富管理银行”的战略愿景,突出财富管理特色,全面推动零售金融的高质量发展。

通过构建零售“线上线下双曲线”融合发展新模式,以数字驱动客户分层分群经营,光大银行持续深化财富管理转型。正如光大银行行长付万军所说,“围绕财富管理银行发展战略,零售金融业务正在成为支撑光大银行转型发展的重要支柱,也是经营业绩不断改善的重要支撑。”

构建“双曲线”发展模式


(资料图片仅供参考)

在“以客户为中心”的经营思路指导下,通过构建“双曲线”融合发展新模式,引领零售业务发展。所谓“双曲线”,指线下“第一曲线”以及线上的“第二曲线”。

一方面,光大银行持续深耕线下“第一曲线”,充分发挥银行线下网点的传统渠道优势,推动“厅堂融合”,重塑网点运营模式;同时,推进理财经理队伍建设,提升各层级客户经理的专业能力,通过线下网点为客户提供更专业、更个性化的服务体验,满足客户多层次财富管理需求。深耕线下“第一曲线”,光大银行财富管理专业能力与渠道代销能力得到有效提升。

另一方面,光大银行全面拓展线上“第二曲线”,发挥手机银行私域经营与云缴费公域导流的“双APP”协同优势,着力推进用户向客户转化、基础客户向财富客户转化;搭建“生活+金融”财富管理开放生态平台;强化客户经营与内容运营,实现客户价值与忠诚度提升,激发零售金融弯道超车动能。通过打造“双曲线”发展新模式,光大银行坚定推进线上与线下渠道融合,客户基础更加坚实,零售中收更趋多元化,财富管理特色更加鲜明。

加快零售业务数字化转型

数字化浪潮之下,银行传统零售金融业态正在被重塑。零售客户对于产品与服务都有了更快捷、更高效、更智能的要求。探索数字化转型,打造数字赋能的新零售业务模式,是零售金融业务内在发展的必然要求。光大银行按照立足“外接流量、内建平台、数据驱动、综合经营”发展思路,持续推进数字银行建设,加快零售数字化转型步伐。

据悉,光大银行构建了以“1+2+C”为核心的零售数字新基建体系,即建设1个零售金融智慧大脑、做深做透批量精准营销和实时旅程营销2种智能营销模式、打通多种触达渠道,涵盖客户全生命周期的全链路营销模式。目前,两大智能营销模式已全面落地,实现数字化驱动的多维客户洞察、智能商机识别、个性化策略匹配和自动化客户触达。有效夯实业务支撑力,实现了客户体验与经营效率双提升。

在此基础上,作为光大银行着力强化手机银行、云缴费双APP协同赋能与自营平台特色化建设,打通客户全流程体验;完成手机银行、网上银行、轻应用平台的用户信息整合,上线“理财、社保、缴费、贷款一站通”新模式。截至2022年9月末,当年缴费笔数18.28亿笔,同比增长23.23%;线上缴费代收项目超1.4万项,比上年末增长14.87%。

打造零售客户分层分体系

同其它类型业务相比,零售业务的一大特点就是客户数量庞大。庞大客户数量下,要实现对客户的精准服务,就需要对客户实施分层分群管理。光大银行始终坚持“以客户为中心”的零售业务经营思路,以分层分群策略为核心,推动建设以“分层分群、数据驱动、渠道协同、交易转化”为核心的零售客户经营体系,持续推动渠道、客户和产品的深度融合,针对长尾客户、基础客户、财私客户逐步尝试总行集约化经营、总分行联合经营、分支行专营等不同的经营模式。

就在今年上半年,为更好打造分层分群客户经营体系,光大银行对零售条线进行组织架构改革,将远程银行中心并入零售与财富管理部,设立客户营运中心,力求逐步实现全量基础客户线上化经营,重点布局线下渠道服务中高端客户,提高集中经营水平。零售财富管理方面,以做大AUM(管理零售客户总资产)规模为北极星指标,搭建光大特色财富管理开放生态平台,孵化场景金融项目,强化资产配置能力与产品供给能力,丰富理财、代理等产品体系,适应客户多元投资需求,促进财富管理规模扩大,效益提升。

光大银行表示,零售金融业务发展将坚持“以人民为中心”的发展理念,坚守金融工作的政治性、人民性,深化客户分群分层经营模式,坚持数字赋能,强化“双曲线”和双平台的支撑格局,扎实推进财富管理银行建设,努力人民群众日益增长的金融服务需要。

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