健身卡、美容卡、培训卡……近年来，各类预付式消费对便利生活、繁荣市场、拉动内需起到促进作用。但在“预付”深入生活衣食住行的过程中，也存在着一些不规范、不透明的现象，限制多、退款难、商家“关门跑路”等问题、套路影响消费信心。在浙江宁波，为解决预付式消费痛点，通联支付助力相关部门在全国率先摸索出一套针对预付式消费的“宁波方法”，推出“放心充”预付资金监管平台，顺应消费需求多元化趋势，打造更加安全放心消费环境，推动消费供给提质升级，促进经济高质量发展。

乱象频现，亟需创新监管平台

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据宁波市消保委发布的《宁波市预付式消费情况调查(报告)》显示，超四成的消费者在预付式消费过程中遭遇过纠纷，健身体育、美容美发、休闲娱乐、教育培训等行业成为“重灾区”,集中表现在预付卡超限额乱象较多、使用有效期设置不足、暗设“霸王”条款、随意限制消费等上。消费者退卡难、退款难问题仍然突出，建立一个由第三方托管的资金监管平台，是许多消费者的迫切期望。

为规范预付式消费市场，保障消费者合法权益，2021年8月，宁波市消保委联合市商务局印发了有关通知，鼓励、支持第三方机构参与单用途预付卡资金日常管理工作，确保消费者预付资金安全。同年10月，“放心充”平台在鄞州区启动试运行，通联支付宁波分公司为“放心充”平台方宁波智慧产业发展有限公司合作伙伴。今年3月，历经一年多的试点，平台得到当地政企、银行、商户、消费者的一致认可，举行正式运行仪式，并在宁波全市范围内推广运行，为预付式消费保驾护航。

综合施策，激活产业发展新动能

通联支付从平台的前期探索、项目发起、系统搭建、内测试点，到现阶段的全市正式运行，全程参与项目建设，推动打造连接政企、银行、商户、消费者的数字化解决方案，不断夯实平台保障基石，拓宽平台辐射范围，畅通平台信息共享，加速预付卡数字化升级，实现支付与民生等领域服务的生态聚合，为优化营商环境、提升预付费式消费体验做出积极贡献。

一架预付卡资金保障桥梁，“放心充”平台通过引入银行与信托两类金融机构，开立资金存管专户，对预付卡资金进行监管，只有消费者确认后，该笔资金才划拨给商家，充分确保消费者预付卡资金安全。

二破预付卡数据共享壁垒，平台采用数据报送的方式，将商家备案、日常发卡及经营情况上报给政府监管平台，实时监督商家预付卡经营情况，政府与平台掌握信息流，银行与商家掌握现金流，多重验证保障消费者的合法权益。

三活预付卡经营活动效果，平台以微信小程序、云闪付、浙里办、甬派等客户端作为商家互联网推广渠道，做大做强增量市场。

四优预付卡场景消费体验，平台为消费者提供购卡、充值、电子合同签订、消费、退卡、消费记录查看等一站式服务场景，带来便捷放心的消费体验。

扩列拓圈，加速行业应用场景渗透

鄞州区试点期间，通联支付为平台搭建引入首批商户，完成多家企业近200个门店平台入驻，覆盖美容美发、餐饮美食、水果生鲜、生活服务等行业高频生活场景，并持续拓展服务半径、扩大“朋友圈”，为更多消费者提供便捷、放心的服务。

在教育领域，通联支付联合当地银行，完成鄞州区钟公庙小学、中海小学、首南小学等多家小学“四点半课堂”的预收资金监管试点。新学期，在已签约“放心充”平台的学校中，学生课后托管费将通过平台，采用“一课一销”模式将学生实际消费资金从托管专用账户结算给培训机构，而不再像往常一样直接打入课外培训机构账户，有效预防“退费难”、“卷款跑路”等问题发生，此试点受到了师生、家长的热烈欢迎，仅开学当天就收到来自宁波各个学校千余名学生的托管费用。

在二手车消费领域，通联支付推进浙江百优卡二手车经营有限公司入驻平台。消费者在购买二手车时，可通过扫描车上的“放心充”二维码，在平台生成订单后支付意向金，资金将直接进入银行监管专户，不可提前支取或挪用，意向金支付后，消费者享有48小时线上无理由退款权益，有效减少了二手车买卖纠纷，拓展消费维权社会共治模式的新路径。

党的二十大报告提出，着力扩大内需，增强消费对经济发展的基础性作用和投资对优化供给结构的关键作用。消费是畅通国内大循环的关键环节，对经济具有持久拉动力，是保持经济平稳增长的“压舱石”。今年是“消费提振年”，通联支付始终坚持以金融科技提升大众生活品质的使命，在提振消费的过程中，将继续努力探索预付卡、消费券、数字人民币等惠民消费领域应用，深入上海、山东、河北、四川等地拓展合作，基于遍及全国的服务网络，持续推进便民生活圈建设，优化“衣食住行”便民消费体验，促消费提信心，携手产业各方在激发市场活力，助推经济发展上不断贡献力量。

(图为通联支付提供，授权中国网财经使用)