没有房产、没有厂房，这样的农户如何向银行申请贷款？

8月10日,隆化县荒地乡西瓜种植大户张玉臣将一面写着“银企合作之典范，雪中送炭暖人心”的锦旗送到河北银行隆化支行，对支行优质高效的服务表达感激。近日，河北银行隆化支行客户经理在得知农户急需购置化肥，各处筹钱无果之际，在河北银行与河北省农业融资担保有限责任公司(以下简称“河北省农担公司”)“总对总”担保贷款业务的合作模式下，仅用两天时间，顺利发放30万元贷款，解决了农户的燃眉之急。

“我行网点客户经理通过走访当地种养殖大户，了解农户在资金方面的需求，主动上门介绍我行与河北省农担公司合作的冀农担易贷产品，成功为当地196户养殖大户办理了4946万元贷款，为当地63户种植大户办理了1656万元贷款。”河北银行承德分行小企业金融部负责人说。

(资料图片仅供参考)

据悉，河北银行与河北省农担公司通过科技赋能，打造了地方法人版银担“总对总”系统直连的担保业务模式，联合打造“冀农担易贷”产品，充分发挥政府性融资担保功能作用和银行体系服务网络、科技金融、风险控制优势，切实提高了融资效率，为广大农户送去了“金融甘霖”。

数字创新“新模式”,金融服务助农富

一直以来，农业面临着融资难等痛点，而随着数字化理念的引入，这些问题得到了缓解。数字经济时代，围绕农业融资难的问题，金融机构和融资担保公司找准了产业支农突破口，通过数字化的制度重塑、流程再造，打造核心能力，有效评价农业经营主体的风险状况，提升了其信贷可得性。

在此背景下，河北银行与河北省农担公司通过搭建“银担直连平台”，实现业务系统相关数据的互联互通、业务的线上化审批等，在节约人力成本的同时，大大提高了业务运行效率，整个审批流程由15天压缩到1至5天。截至2023年7月末，已累计为600余农业经营主体办理贷款1.7亿元。

科技赋能“强产品”，创新驱动促业兴

发展乡村特色产业，拓宽农户增收致富渠道离不开金融服务强有力的支持。

近年来，河北银行紧紧围绕河北省政府关于乡村振兴战略布局，按照法人银行、扎根当地的银行目标定位，积极发挥在涉农贷款金融支持等方面的重要作用，持续加大对新型农业经营主体的金融支持力度，积极促进与省农担公司的业务合作，通过创新金融产品，搭建线上产品流程，不断创新银担方式，畅通银担协作，丰富贷款资金用款模式，以满足不同经营周期资金需求。

该行先后出台了“农户贷”“牧易贷”“青贮贷”等特色金融产品，2023年又与河北省农担公司共同推出“冀农担易贷”，多款产品使省内农业经营主体能够灵活获取信贷支持。截至2023年7月末，河北银行普惠涉农贷款超60亿元，涉农贷款超360亿元。

银担互动“降风险”，协同合作共发展

面对三农客户户数多、数额小、覆盖面广的特点，河北银行与河北省农担公司优化合作模式，统一风控夯实发展。签署了《冀农担易贷合作协议》，银担双方优势互补、共担风险，银担双方错位合作，共同把控风险。针对区域风险状况、行业风险特点、业务风险信号集中度等维度进行梳理，统一风控标准，同时通过大数据线上筛查，有针对性的对风险进行防控，持续筑牢高质量发展根基。

下一步，河北银行、河北省农业融资担保有限责任公司将进一步发挥银担双方政策合力，强化银担合作优势，精准滴灌小微企业和“三农”领域，专注支小支农主责主业，助力实体经济高质量发展。(通讯员 张洁)