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平安人寿董事长杨铮:科技赋能 推进寿险高质量转型
2022-11-11 17:12:42 来源: 中国网财经
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中国网财经11月11日讯 11月9日,由《中国银行保险报》主办的2022第三届中国寿险业转型发展峰会在贵州遵义召开。本次会议的主题为“以人民为中心 走好高质量转型之路”。在会议上,平安人寿党委书记、董事长杨铮表示,在寿险业迈向高质量发展的进程中,“科技赋能”正发挥越来越重要的作用。从“共识”到成为“现实”,科技已深刻应用到保险业日常经营的方方面面,助力行业转型提质。作为科技赋能金融的重要实践,数字化是当前行业发展进步的一大趋势。

2019年,平安人寿率先探索数字化转型,希望运用科技赋能,打造数字寿险新模式。目前,借助覆盖渠道、产品、经营、管理、运营等模块的数字化改革,在改善体验、提升效率、预防风险、降低成本等方面取得一些成果。

一是渠道管理数字化。


(资料图片仅供参考)

随着市场环境、消费者需求的转变,过去以经验驱动的代理人经营模式已经跟不上时代发展节奏。为此,我们围绕增员、培训、活动量管理及日常经营等方面,打造专业化的“三好五星”评价体系,以数字化引领代理人队伍高质量转型。

简单来说,“三好五星”是一套针对代理人营业部的评价体系,其内在逻辑是“行为好支撑质量好,质量好驱动业绩好”,围绕业绩、质量、行为三个方面,建立一套涵盖多个指标的营业部经营评价标准,强化过程管理,引导营业部经营管理水平稳步提升。

同时,针对部课经营中组织发展、业务开拓、技能培养和日常管理等核心环节,平安人寿还研发了一系列数字化平台工具,充分赋能部课管理者及一线代理人队伍。

以增员为例,传统的代理人招募过程,通常依赖增员主体进行宣传与介绍,会花费较多的时间而且依赖个人经验。平安人寿借助平安集团先进的AI技术平台,将语音识别、语音引擎、人机对话等AI技术应用于代理人招聘远程面试中,搭建统一的AI虚拟面试官,帮助公司和增员人进行增员初筛与识别,既节约成本、又提升体验。

二是产品开发管理数字化。

一方面,平安人寿将数字化应用于产品设计、策略研究过程中,深耕客户更多元、更细化的需求。

平安人寿大幅革新了经验分析体系,在数据分析精细度、维度以及效率方面均有提升,亿级底层数据的计算与刷新,只需数小时。得益于此,经验分析更有效地参与到产品设计过程,产品设计迭代过程显著提速。

如何确保产品与客户保障需求相匹配?平安人寿通过建立规模庞大的数字化产品责任库,将公司及同业千余款产品纳入其中,并对产品责任进行精细化、结构化拆解,以此来更好把握客户需求。

另一方面,平安人寿坚持“产品+服务”策略,通过科技赋能,打通内外部生态资源,支撑产品拓维。在完善保险产品体系的同时,不断拓展保险服务边界,打造以“高端康养、居家养老、健康管理”为经线、以“御享、盛世、智盈、如意”四大产品系列为纬线的“三经四纬”产品格局,为客户带去省心、省时又省钱的暖心服务,满足客户健康管理和养老服务等一揽子需求。

三是服务运营数字化。

平安人寿客户量达亿级规模,客户对服务品质和风险防范的要求日益提升。面对这一挑战,平安人寿探索推进业务平台集中化、服务渠道线上化、服务模式智能化,优化全流程服务环节,满足持续增长的业务规模及不断变化的客户需求。

目前,平安人寿服务运营线上化水平已达99%以上,投保及服务自动化水平在90%以上,通过重点聚焦投保、服务、续期及理赔等环节,不断升级、优化客户数字化服务体验,提升服务效率。

以客户最关注的理赔环节为例,推出“闪赔”、“智能预赔”、“省心赔”等理赔服务。为解决传统理赔时效慢、流程繁琐等痛点,平安人寿通过人脸识别、医院联网等技术,打造“闪赔”服务,对于符合该服务标准的理赔案件,从申请到支付30分钟内即可完成赔付。为有效缓解客户就医经济压力,平安人寿还改变治疗完成后才理赔的传统定式,创新推出“智能预赔”,将理赔环节前置到住院治疗环节中。此外,依托区块链技术,公司推出“省心赔”新模式,在客户有效授权前提下,可以免报案、免材料、免跑腿实现理赔。2022年上半年,平安人寿累计理赔206万件,赔付201亿元,最快一笔赔付仅耗时1.4分钟。

四是经营管理数字化。

平安人寿以数字化为核心手段,通过梳理寿险经营管理的神经网络全景图,帮助了解经营全貌、定位问题、预测趋势,打造“聪明经营”模式。

具体的做法上,一是推行报表线上化,重点解决经营数据手工报表数量多、耗费工时长的难题,通过线上化改造,目前已实现数百个指标线上化。二是打造经营图谱,打通“行为-过程-结果-财务”四类指标,并根据关联度为各类指标建立连接,实现数据互联,为业务协同、过程管控提供支持。三是升级智慧经营平台,通过该平台建立涵盖目标规划、经营监控、归因探究、方案制定、追踪督导的经营管理闭环,管理人员可实时查看经营指标,识别异常数据,支持一键转发至责任单位和个人,追踪问题快速处理,提升在线经营能力。

此外,防范风险是金融业的永恒主题。监管部门鼓励金融机构积极探索建设数字化平台,强化对合规风险的有效管控。平安人寿充分依托数字化能力,打造数字化的风险防范体系,将数字化技术运用到风险的监测、识别、预警和处置的全流程中,增强风险防控能力。以业务风险监测为例,公司通过梳理公司经营管理过程中潜在的违规行为与风险点,建立业务风险监测模型,直通疑似问题业务,对于模型发现的异常数据,及时推送责任部门开展排查,并针对排查结果落实整改问责。

人才是科技创新与运用的基础。近年来,平安人寿持续加大金融、科技、数据等复合型人才的引进及培养,鼓励创新产出,目前已配备兼具科技和金融经验人员百余人、科技专业人员一千余人,包括数据治理、架构设计、模型算法、大数据、人工智能、网络安全等领域专家人才三百余人。平安人寿科技队伍多次在国内外技术赛事中斩获佳绩;多个数字化项目获得市场认可。

寿险业的数字化转型之路“道阻且长”,但一定“行则将至”。展望未来,立足新发展阶段、贯彻新发展理念,平安人寿将坚持以人民为中心,持续深化数字化改革战略,让数字化为公司转型提供强大动能,砥砺奋进高质量发展之路。

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